¿Sabía que las empresas están tratando de atraer nuevos talentos al dejar que los empleados accedan a sus salarios ya ganados antes de que llegue el día de pago?
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Este pago a pedido La solución está ganando tracción como una línea de vida financiera para los trabajadores y una ventaja competitiva para los empleadores. Aprenda exactamente lo que ganó el acceso salarial es cómo funciona el proceso detrás de escena y los beneficios y riesgos clave que los líderes deben considerar.
¿Qué se obtiene acceso salarial?
El acceso salarial ganado (EWA) es un servicio financiero que permite a los empleados acceder a sus salarios acumulados antes de su próximo día de pago programado. En lugar de esperar el ciclo de pago tradicional quincenal o mensual, las personas pueden retirar dinero que ya han ganado a través de las horas de trabajo completadas, obteniendo acceso inmediato a los fondos cuando surgen los gastos.
Esta tecnología se integra directamente con su sistema de nómina para calcular cuánto ha ganado un empleado. Es particularmente valioso para los trabajadores por hora que de otro modo podrían recurrir a préstamos costosos de día de pago o tarjetas de crédito para cubrir los costos de emergencia.
¿Cómo funciona el acceso salarial ganado?
El acceso salarial ganado funciona a través de plataformas automatizadas que se conectan a su existente software program de nómina. Así es como funciona paso a paso:
- Los empleados completan sus cambios de trabajo regulares mientras el sistema rastrea sus horas en tiempo actual.
- La plataforma calcula automáticamente los salarios ganados después de contabilizar las deducciones fiscales y otras retenciones.
- Los trabajadores inician sesión en una aplicación o sitio internet móvil para solicitar una parte de sus salarios ganados.
- El monto solicitado se transfiere a la cuenta bancaria del empleado, la tarjeta prepago o la billetera digital.
- El día de pago common, los empleados reciben sus salarios restantes menos a lo que ya han accedido.
Ejemplo: Sarah gana $ 75/hora y ha completado 20 horas para el miércoles de un período de pago de dos semanas. Hasta ahora ha ganado $ 1,500 salarios brutos. A través del acceso salarial ganado, podría solicitar una parte de esos $ 300 (después de los cálculos de impuestos) para cubrir una reparación inesperada del automóvil, luego recibir el resto en su día de pago regular.
El espacio de acceso salarial ganado incluye varios términos y modelos relacionados que debe comprender. Si bien a menudo se usan indistintamente, cada uno tiene ligeras variaciones en la forma en que opera o se marca el servicio.
- Pago instantáneo brindar Acceso en tiempo actual a los salarios ganados, generalmente procesado a los pocos minutos de la solicitud.
- Tarjetas de pago ¿Están las tarjetas de débito prepaga donde los salarios ganados se cargan automáticamente, lo que brinda a los empleados acceso inmediato a fondos?
- Pagar a la demanda es otro término para el acceso salarial ganado que enfatiza el management del empleado sobre cuando recibe su salario.
- Pago versatile se refiere a Un concepto más amplio que incluye acceso salarial ganado junto con otros arreglos de compensación versatile.
- Salario a pedido se refiere a un Programa de acceso salarial ganado diseñado específicamente para empleados asalariados en lugar de trabajadores por hora.
Beneficios del acceso salarial ganado
EWA ofrece muchos beneficios, la mayoría de los cuales se relacionan con la flexibilidad adicional que los empleados disfrutan del acceso mejorado a los fondos. Aquí hay algunos ejemplos:
- Mejora flexibilidad financiera para los trabajadores: EWA proporciona una alternativa ética a los préstamos de día de pago, que generalmente cobran altas tasas de interés y pueden afectar negativamente los puntajes de crédito. Puede ofrecer acceso a salarios ya ganados con tarifas de manejo mínimas o nulas.
- Retención mejorada de los empleados y atracción: Empresas como Walmart y McDonald’s han adoptado EWA como beneficio de empleados. De acuerdo a GartnerSe espera que el 20% de todo el private por hora en los EE. UU. Utilice este método de pago para 2023.
- Ventaja competitiva en la contratación: La oferta de acceso salarial ganado ayuda a los empleadores a destacarse en los estrictos mercados laborales al proporcionar un valioso beneficio financiero que aborde las necesidades reales de los trabajadores.
- Estrés financiero reducido: La mayoría de los empleados usan EWA principalmente para pagar facturas a tiempo y cubrir gastos inesperados, ayudándoles a evitar tarifas y sanciones financieras. Esto mejora su salud financiera y les ayuda a evitar el estrés.
- Mejor que las alternativas: Estudios indican que los trabajadores prefieren EWA sobre otras opciones de financiación de emergencia como tarjetas de crédito o préstamos de la familia. También les ayuda a evitar prestamistas depredadores y tarifas de sobregiro.
Riesgos potenciales de acceso salarial ganado
Dicho esto, hay algunos desafíos que deberá considerar antes de ofrecer EWA. Es una gran concept, pero viene con una complejidad adicional para las empresas que están recién salidas del barco:
- Aumento de la complejidad de la nómina: La implementación de esto requiere la integración con productos de acceso salarial de terceros y puede complicar el cumplimiento de la nómina, especialmente en diferentes regulaciones estatales.
- Tarifas de acceso a los empleados: Algunos proveedores cobran a los trabajadores una tarifa o porcentaje plano para cada transacción, lo que puede sumar con el tiempo dependiendo de los patrones de uso.
- Interrupción del flujo de efectivo: Desviarse de los ciclos de nómina regulares puede afectar los patrones de flujo de efectivo predecibles de su empresa y la planificación financiera.
- Riesgo de gasto excesivo de los empleados: Los trabajadores pueden retirarse demasiado temprano, lo que podría dejarlos en los fondos para los gastos necesarios cuando llegue el día de pago common.
- Desafíos de cálculo de impuestos: Los proveedores deben limitar cuidadosamente los montos de acceso para garantizar que los empleados no soliciten accidentalmente más que su pago neto después de los impuestos y las deducciones.
¿Por qué los empleados querrían sus ganancias antes?
Hay muchas razones por las cuales alguien podría necesitar acceso a sus ganancias antes del día de pago. Estas son algunas de las razones más comunes:
- Cubriendo gastos inesperados como reparaciones de automóviles, facturas médicas o emergencias en el hogar.
- Gestionar la pérdida repentina de ingresos familiares o apoyar a los miembros de la familia en caso de apuro.
- Evitar préstamos de día de pago a corto plazo de alto interés, deuda de tarjetas de crédito o préstamos de amigos y familiares.
- Pagar las facturas a tiempo para evitar tarifas atrasadas o cierres de servicio.
- Manejo de brechas de flujo de efectivo diario, especialmente para aquellos que viven en cheque de pago en cheque de pago.
- Reducir el estrés financiero y mejorar la tranquilidad basic.
- Obtener más management sobre los presupuestos personales y los hábitos de gasto.
¿Qué proveedores de nómina ofrecen acceso salarial ganado?
- Dailypay: Dailypay es un pionero en el espacio de productos EWA, que ofrece acceso en tiempo actual a salarios ganados e integración perfecta con muchos sistemas de nómina. Los empleados pueden transferir fondos al instante y rastrear sus ganancias diariamente, por lo que es una opción fashionable para los grandes empleadores.
- Paychex: Paychex proporciona una solución EWA como parte de su suite de nómina, lo que permite a los empleados acceder a una parte de sus salarios ganados antes del día de pago. La plataforma es conocida por su interfaz fácil de usar y sus fuertes características de cumplimiento.
- ADP: La plataforma sabia de ADP incluye capacidades de pago a pedido, permitiendo que los empleados reciban pagos tan pronto como ganan sus salarios. Es ampliamente utilizado por las empresas y se integra con las herramientas de nómina y recursos humanos más amplias de ADP.
- UKG (Final Kronos Group): UKG ofrece EWA a través de sus servicios de nómina, lo que brinda a los empleados la flexibilidad de acceder a su pago temprano y ayudar a los empleadores a mejorar la retención y la satisfacción.
- Paycor: PayCor se asocia con los proveedores de servicios de EWA para entregar acceso salarial ganado como parte de sus ofertas de nómina, centrándose en la facilidad de uso y el cumplimiento de las regulaciones.
Hay muchos otros Servicios de nómina en el mundo de recursos humanos Esa ofrece características de EWA, aparte de un número saludable de proveedores independientes de acceso salarial ganado. Compre un servicio de acceso salarial ganado que cumpla con sus regulaciones locales y federales al tiempo que ofrece el sistema de acceso más sin problemas para los empleados.
Cómo ofrecer acceso salarial ganado
- Asociarse con un proveedor de nómina que ofrece servicios EWA: Comience por elegir una plataforma de nómina o un proveedor de terceros que admite el acceso salarial temprano. Busque uno que se integre sin problemas con su sistema de nómina existente.
- Permitir que los empleados elegibles se inscriban: Una vez configurado, invite a sus empleados a inscribirse en el programa EWA, generalmente a través de una aplicación o portal en línea.
- El proveedor publicará gradualmente fondos accesibles para los empleados: A medida que los empleados trabajan y ganan salarios, el proveedor rastrea sus ganancias en tiempo actual y hace que una parte esté disponible para el retiro temprano.
- Los empleados pueden acceder a los fondos al instante a través de su cuenta EWA: Los empleados inician sesión, ven su saldo disponible y transfieren fondos a su cuenta bancaria a través de depósito directo, tarjeta de pago o billetera digital, a menudo en cuestión de minutos en los días hábiles.
- La reconciliación de la nómina tiene lugar en la próxima ejecución de la nómina: Cuando llega el día de pago, el sistema de nómina deduce los retiros anticipados y las tarifas aplicables del cheque de pago del empleado, asegurando que todo se equilibre.
Por lo basic, los proveedores de EWA avanzan los fondos a los empleados y luego recuperan la cantidad del empleador en la próxima nómina. Esto significa que los empleadores no necesitan frente al efectivo ellos mismos, lo que hace que el proceso sea suave y de bajo riesgo para las empresas.
Las tarifas de transacción pueden variar. Algunos proveedores cobran una tarifa fija (a menudo $ 1– $ 3 por transacción), mientras que otros pueden cobrar un pequeño porcentaje. Por lo basic, los empleados pagan estas tarifas, pero algunos empleadores eligen cubrirlos como un beneficio.
La mayoría de los programas permiten a los empleados acceder a un porcentaje establecido de sus ingresos ganados, a menudo hasta un 50% a 70%, antes del día de pago. La cantidad exacta depende de las estipulaciones del proveedor y la política del empleador.
Los impuestos y otras deducciones se calculan como de costumbre durante el proceso de nómina common. Los proveedores de EWA se aseguran de que los empleados solo puedan retirar las ganancias netas, por lo que no existe riesgo de sobregirar o problemas fiscales.
EWA puede agregar complejidad al cumplimiento de la nómina, especialmente en los estados con estrictas leyes de salarios y horas. Es importante trabajar con un proveedor que comprenda las regulaciones locales y pueda ayudar a garantizar el cumplimiento.
EWA ofrece a los empleados acceso a los salarios que ya han ganado, mientras que un avance de cheque es esencialmente un préstamo contra las ganancias futuras. EWA no crea deuda ni requiere reembolso, por lo que es una opción más segura para los empleados y las pequeñas empresas.
Si su proveedor precise no es suitable con EWA, puede asociarse con un proveedor EWA independiente que se integra con su sistema de nómina o considere cambiar a una plataforma de nómina que incluye EWA como una característica.
¿Es el acceso salarial ganado adecuado para usted?
Para decidir si el acceso salarial ganado es una buena opción para su organización, hágase algunas preguntas clave:
- ¿Sus empleados solicitan con frecuencia avances de nómina o luchan con el estrés financiero?
- ¿Está buscando formas de aumentar la retención y atraer nuevos talentos?
- ¿Es su sistema de nómina suitable con los proveedores de EWA?
- ¿Está preparado para administrar el cumplimiento y los aspectos administrativos de ofrecer este beneficio?
Si respondió sí a alguno de estos, EWA podría ser un movimiento inteligente. Es una forma práctica de mostrarle que se preocupa por el bienestar financiero de su equipo y puede hacer que su lugar de trabajo sea más atractivo, solidario y amigable con los empleados.
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