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«En este mundo, no se puede decir que nada sea seguro, excepto la muerte y los impuestos». Benjamin Franklin escribió esta oración en una carta a un amigo después de escribir sobre la legitimidad de la nueva constitución de los Estados Unidos. Algunos pueden decir que esta es una visión pesimista de los impuestos, pero una cosa es segura: no importa en qué carrera tomen sus estudiantes, tendrán que lidiar con los impuestos. Si navega por las redes sociales, encontrará todo tipo de personas que discuten cómo aprendieron la fórmula cuadrática pero nunca aprendieron a hacer sus impuestos.
Según la encuesta de los estados de 2024 de la educación económica del Consejo para la Educación Económicasolo hay 20 estados que requieren que los estudiantes tomen un curso independiente de la escuela secundaria en educación financiera private. Eso significa que hay millones de estudiantes que ingresan a la fuerza laboral con poco o ningún conocimiento sobre el presupuesto, el ahorro, la inversión, el pago de la deuda y el manejo de los impuestos sobre la renta.
Enseñar a los estudiantes sobre los impuestos en la escuela secundaria es un buen momento para introducir los conceptos básicos de los impuestos sobre la renta y cómo funcionan. Este artículo explorará la educación en torno a la terminología de cheque de pago, diferentes formularios que los estudiantes deben tener en cuenta, deducciones, declaraciones de impuestos y el proceso de presentación de impuestos.
Principales conclusiones
- La educación financiera ayuda a mejorar la preparación fiscal. Los estudiantes estarán mejor equipados al ingresar a la fuerza laboral. Aprenderán a administrar sus ingresos, comprender las deducciones y aumentar sus ahorros.
- Las simulaciones y aplicaciones reales como la presentación de impuestos y el análisis de cheque de pago ayudan a los estudiantes a aprender a navegar en la edad adulta.
- Utilizando herramientas de aprendizaje interactivas como Everfi’s Recurso de simulación de impuestos gratuitos puede aumentar el compromiso y hacer que su plan de estudios sea más relatable.
Tabla de contenido
- La importancia de la educación fiscal en la escuela secundaria
- Beneficios de enseñar a los estudiantes sobre impuestos
- Conceptos de impuestos clave para enseñar a sus alumnos
- Cómo mantener a los estudiantes involucrados en lecciones de impuestos
- Concepts de plan de lección fiscal para maestros
- Utilice el recurso de lección de impuestos gratuitos e interactivos de Everfi para maestros
La importancia de la educación fiscal en la escuela secundaria
Enseñar impuestos a los estudiantes de secundaria es una parte importante de cualquier plan de estudios de financiación private. Cuando enseñaba finanzas personales, period la Unidad 2. Quería comenzar a principios del semestre porque muchos de mis alumnos ya estaban trabajando en trabajos y recibían trozos de pago. La mayoría de los estudiantes se confundieron al leer su trozo de pago y ver dinero de impuestos retenidos. Recuerdo que un estudiante, en broma, dijo: «No recuerdo que el gobierno federal trabajara estas horas para mí». El hecho es que los estudiantes y los recientes graduados de secundaria están mal preparados cuando se trata de manejar sus impuestos sobre la renta.
Los impuestos son uno de los temas financieros personales más complicados y confusos para todos. El código fiscal federal de los Estados Unidos tiene casi 7,000 páginas.
De acuerdo a Investigación de bancos sobre hechos fiscales En 2024:
- Más de la mitad de los estadounidenses están confundidos y ansiosos por presentar sus impuestos.
- La mayoría de los estadounidenses sienten que pagan en exceso por los impuestos.
- De todas las agencias federales, el IRS es uno de los menos favorables en términos de confianza pública. El Servicio de Impuestos Internos (IRS) encontrado Que las personas que han tenido algo de educación e instrucción antes de presentar impuestos lo hacen con menos errores.
El Servicio de Impuestos Internos (IRS) encontrado Que las personas que han tenido algo de educación e instrucción antes de presentar impuestos lo hacen con menos errores.
Beneficios de enseñar a los estudiantes sobre impuestos
Hay tantos beneficios importantes de enseñar impuestos a los estudiantes de secundaria. La educación financiera, la toma de decisiones mejorada, el compromiso cívico, la confianza financiera y la «adultos» exitosas son algunos de los principales beneficios de tener una unidad fiscal en su plan de estudios.
Preparación financiera
Los estudiantes que comprendan impuestos tendrán una mejor comprensión de sus ganancias, deducciones y créditos futuros. Ser educado en impuestos puede ayudar a los estudiantes a navegar por las presentaciones y aumentar sus ahorros, por lo que no están pagando demasiado en impuestos. Por otro lado, la educación fiscal ayudará a proteger a los estudiantes de cometer errores y ser auditados en el futuro. Melissa Gordon, maestra de educación financiera de Michigan, informó que uno de sus alumnos pude completar sus impuestos gracias a su enseñanza. «Mi favorito es cuando me dicen que abrieron un Roth IRA o usaron lo que aprendimos a completar sus impuestos. ¡Un estudiante me dijo:» Pude leer mi W-2 y comprender lo que cube porque lo aprendimos en clase! «
Mejora de la toma de decisiones
Una vez que un estudiante tiene algo de educación en impuestos, ahora puede tomar mejores decisiones sobre su carrera, inversiones, gastos y situaciones de vida. Un estudiante podría evaluar adecuadamente las ofertas de trabajo, el impacto de mudarse a diferentes ciudades y estados, o si debe iniciar un negocio.
Conciencia cívica
Los impuestos tienen una mala reputación debido a la falta de educación en torno al tema. Los estudiantes necesitan saber que los impuestos ayudan a financiar muchas de las cosas que usan diariamente. Escuelas de fondos de impuestos, carreteras, nuestros militares, servicios de emergencia y la función common de nuestro Gobierno y economía. Pagar impuestos es una parte importante de ser un ciudadano responsable, y los estudiantes deben estar al tanto de esto.
Confianza en la administración de dinero
Los estudiantes no solo tendrán una mejor preparación cuando se trata de asuntos financieros y una mejora de la toma de decisiones, sino que también tendrán más confianza cuando se trata de administrar su dinero. Tener conocimiento de contenido es importante, pero la parte emocional de las finanzas juega un papel muy importante en Construyendo habilidades de dinero para la vida. Psicología informa que las emociones juegan un papel más importante que la lógica y la razón cuando se trata del éxito financiero. Las emociones como el miedo, la codicia y la ansiedad son sentimientos comunes con respecto a los problemas de dinero. Enseñar a los estudiantes les brinda no solo la lógica y las habilidades que necesitan, sino también la confianza para ayudar a navegar en situaciones fiscales y otros temas de finanzas personales.
Conceptos de impuestos clave para enseñar a sus alumnos
Los planes de lecciones de impuestos en la escuela secundaria deben incluir tipos de impuestos que sus alumnos pagarán, la comprensión de sus cheques de pago y los conceptos básicos del proceso de presentación.
Tipos de impuestos
Las escuelas secundarias solo necesitan centrarse en algunos impuestos que sean más relevantes para los estudiantes a esta edad:
- Impuesto sobre la renta: impuestos federales y estatales que se deducen de un cheque de pago
- Impuesto sobre las ventas: un impuesto colocado en la mayoría de los bienes que compran las personas
- Impuesto a la propiedad: un impuesto sobre propiedades propias como tierras, viviendas y vehículos, generalmente utilizados para financiar servicios locales
Comprender los cheques de pago
Los educadores pueden usar un cheque de pago simulado para explicar cómo funcionan las ganancias y las deducciones.
- El ingreso bruto es el dinero ganado antes de deducir los impuestos.
- El ingreso neto es el «pago para llevar a casa» o el dinero ganado después de que se deducen los impuestos.
- Enseñar sobre un formulario W-4 ayudará a los estudiantes a prepararse para las retenciones al solicitar un trabajo.
El formulario W-4 merece un poco más de enfoque, ya que esto puede afectar la carga fiscal de un estudiante de su primer cheque de pago. Los estudiantes deben ser conscientes de las asignaciones y exenciones. Algunos ejemplos en los que pensar: ser soltero o casado, tener dependientes, trabajar múltiples empleos, posibles créditos fiscales u otras retenciones especiales. La regla common para la retención de W-4:
- Más asignaciones = menos impuestos retenidos. Una persona recibirá más salario para llevar a casa y un reembolso menor.
- Menos asignaciones = más impuestos retenidos. Una persona recibirá un pequeño cheque de pago pero un reembolso de impuestos más grande.
Presentación de conceptos básicos
La presentación de impuestos por primera vez puede ser inductor de ansiedad e intimidante. Cosas como soportes fiscales, deducciones, tasas impositivas marginales y créditos pueden ser confusos para un archivo por primera vez. Un educador puede desmitificar el proceso mediante el uso de Everfi’s Recurso de simulación de impuestos gratuitos. El recurso tiene una presentación de impuestos interactiva y pasa sobre créditos fiscales, impuestos para trabajadores de conciertos e impuestos de inversión.
Un maestro de Illinois dijo esto sobre la lección de impuestos de Everfi: «Es fantástico tener acceso a lecciones sobre impuestos que mejoran y expanden el aprendizaje fuera del aula. La simulación permite a los estudiantes trabajar a través de él a su propio ritmo. Es un método de entrega diferente para las lecciones de impuestos para los trabajadores de conciertos, las inversiones y la criptomoneda. También los estudiantes que podrían haber luchado con el contenido en la nueva forma de clase A para aprender y aplicar la información. Como maestro, es fantástico que es fantástico para que me ayuden a las herramientas libres que me ayudan a diferenciar los alumnos de la clase A». – Josclyn Mohr, maestra de educación al consumidor de HS, St. Joseph, IL.
Cómo mantener a los estudiantes involucrados en lecciones de impuestos
Enseñé ocho materias diferentes en la escuela secundaria, pero las finanzas personales eran mi favorita. Sin embargo, descubrir cómo enseñar impuestos a los estudiantes de secundaria puede ser difícil. Para que su contenido sea atractivo, recomiendo probar estos métodos:
- Use actividades de aprendizaje interactivas y basadas en proyectos como simulaciones fiscales.
- Cree escenarios del mundo actual que los estudiantes puedan jugar, como los trabajadores de la economía de conciertos que presentan impuestos o impactos en las becas.
- Traiga oradores invitados como contadores para discutir errores comunes de presentación de impuestos, o propietarios de negocios para compartir errores que han cometido.
- Use herramientas tecnológicas modernas para gamificar el proceso de aprendizaje. Hay todo tipo de juegos, simulaciones y herramientas de archivo gratuitas que puede usar.
- Mantenga debates sobre la política fiscal para aumentar la participación cívica en torno a los impuestos y promover el pensamiento crítico.
Concepts de plan de lección fiscal de maestros
Aquí hay una plantilla de lección fiscal gratuita que puede usar en su salón de clases. Ajuste para sus necesidades de clase:
Ejercicio de presentación de impuestos simulados
Objetivo: los estudiantes completan un formulario 1040 utilizando datos ficticios.
Paso 1: Distribuir (imprimir copias o compartir copias digitales) simularse W-2S con variados ingresos. Puede extraer las plantillas W-2 del sitio net del IRS y usar herramientas de IA para crear trabajos e ingresos variados.
Paso 2: Los estudiantes trabajan a través de los trozos de pago proporcionados para calcular Medicare, Seguridad Social, impuestos federales e impuestos estatales.
Paso 3: Los estudiantes calculan el pago para llevar a casa (neto) después de todas las deducciones.
Paso 4: Guíe a los estudiantes a través del proceso de deducción, como préstamos estudiantiles o gastos comerciales.
Paso 5: Los estudiantes pueden comparar reembolsos y pasivos en grupos.
Puedes usar el Lecciones digitales gratuitas sobre la simulación de impuestos de Everfi como recurso. «El simulador de impuestos hace un gran trabajo al hacerse práctico con los estudiantes para comprender mejor esta área que puede ser tan difícil de entender en la vida de crecer en un adulto responsable». Michael Copley, profesor de finanzas de Indiana, dijo que sobre las lecciones de impuestos de Everfi.
Discover los útiles recursos de planificación de la lección fiscal de Everfi para los maestros
Acceder al módulo de lección interactiva gratuita de Everfi sobre impuestos Desbloquear recursos atractivos para su salón de clases. Everfi, en asociación estratégica con Intuit for Schooling, trabajó para crear el curso Simulación de impuestos: Comprensión de los impuestos ™. Este recurso crea escenarios, simulaciones y lecciones del mundo actual alineadas con los estándares nacionales. Las lecciones incluyen software program de preparación de impuestos inspirado en turbotax, instrucciones, guías de maestros y todos los recursos que necesita para crear una lección de impuestos divertida, práctica y atractiva.
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Jack Woerner es un educador y consultor de finanzas personales. Es un ex maestro de finanzas y economía private de secundaria. Jack diseña currículos financieros para organizaciones de todo el mundo. Ha escrito guías, artículos y blogs, así como a fantasmas escritos varios libros sobre educación financiera. A Jack le apasiona enseñar finanzas personales a todos.